华侨银行跨境贸易人民币结算业务近期激增

2010年10
月,上海—新加坡华侨银行(以下简称“华侨银行”)在中国的全资子公司—华侨银行(中国)有限公司(以下简称“华侨银行中国”)跨境贸易人民币结算业务于近期大幅发力,成交量直线攀升。据人民银行上海总部统计数据显示,八月份沪上各银行跨境贸易人民币结算业务中,华侨银行中国取得当月增幅排名第一,
及当月增量排名第五的好成绩。  自去年跨境贸易人民币结算启动伊始,
华侨银行中国及其母公司新加坡华侨银行就积极参与该业务的试点,是首批参与并完成跨境贸易人民币结算业务的外资银行之一。
新加坡华侨银行作为首家参与该业务试点的新加坡银行,于去年7月29日完成了首单跨境贸易人民币结算业务,而华侨银行中国也于去年9月获得该业务试点境内结算行资格,同年11月成功完成了首单业务。  随着今年跨境贸易人民币结算业务的持续推进,其涵盖地域已由境内拓展到境外,业务范围也扩大到包括跨境货物贸易,服务贸易和其他经常性项目。华侨银行中国看好该业务市场潜力,
透过其集团覆盖全亚洲的网络优势,大力扩展境外清算渠道,加强人民币结算产品的跨境合作。目前,香港,新加坡,马来西亚,泰国,英国等国家和地区的企业客户都可以通过华侨银行的一站式服务完成对华贸易人民币结算。同时,随着跨境人民币结算业务试点范围的逐步扩大,人民币国际化进程的进一步加快以及相关政策法规的不断完善,这个市场的前景更值得期待。  华侨银行中国有限公司集团交易银行总经理胡红针对近期取得的成绩分享说,“在去年完成首单跨境贸易人民币结算业务后,我们经过了大半年的潜心积累,在深入细致地了解市场和客户需求的基础上,逐步推出各类为客户量身定做的产品,并进一步完善业务流程。
这个好成绩得益于我们大力开发的清算渠道和相关产品配套,从而建立了以中国市场为中心,辐射东南亚地区并深入拓展到英美等国家的全覆盖网络。同时,我们也正积极进行基于经常和资本项下的各项人民币国际化相关业务产品的研发和推广。”

作者:中国银行扬州市分行 梁柏谦

天九湾贸易金融圈研究团队高级成员

来源:天九湾贸易金融圈(

内容摘要:跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署,在政策的强力推动下,其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目,结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇,同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道,改进清算模式,提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。

跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署,在政策的强力推动下,其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目,结算量显著增加。

自2009年中国人民银行等国家六部委联合发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》,国务院决定在上海、广州、深圳、珠海、东莞五城市开展试点以来,人民币正式进入国际结算领域,开启了向国际化迈进的历史性征程。2011年,跨境人民币结算业务在全国范围内推广实施,并取得了长足的发展,我国内地各商业银行纷纷加入了办理跨境人民币业务的行列,对跨境人民币业务营销策略及产品创新进行了诸多探索,取得了丰硕的成果。但仅就笔者所知,各商业银行对清算渠道似乎缺少专门研究,本文拟对跨境人民币清算渠道进行一个简单分析,并提出笔者的一些看法及建议,希望能抛砖引玉,对银行从事跨境人民币清算工作的人员有所裨益。

一、参与跨境人民币结算的银行分类

在跨境贸易人民币结算的过程中,商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道,需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类:

境外清算行:美高梅6s登录,经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议,为其开立人民币同业往来账户,代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可,中国人民银行已先后授权中国银行(香港)有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行(香港)有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统(CNAPS)。

境内代理银行:境内具备国际结算业务能力的商业银行,可以与境外参加银行签订人民币代理结算协议,为其开立人民币同业往来账户,代理境外参加银行进行跨境人民币收付;同时也可直接为客户(公司或金融机构)提供跨境人民币结算和融资服务。

境内结算银行:境内具备国际结算业务能力的商业银行,遵守跨境人民币结算的有关规定,可以为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。如境外参加银行未在该银行开立人民币同业往来账户,其跨境人民币清算需委托境内代理银行或境外人民币清算行进行资金清算。

境外参加银行:为境外客户(公司或金融机构)提供跨境人民币结算或融资服务的境外银行,在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。

需要指出的是,境外人民币清算行也可充当境外参加行的角色,为境外客户(公司或金融机构)提供跨境人民币结算或融资服务。同样境内代理行也可以充当境内结算银行的角色,为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。

二、跨境人民币业务三种清算模式

据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及《境外机构人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,跨境贸易人民币结算可以通过境外清算行,也可通过境内代理行代理境外参加银行进行人民币资金的跨境结算和清算,还可以通过的人民币NRA账户这三种渠道进行清算。这就是社会上广为流传的所谓的跨境人民币结算的“清算行”模式、“代理行”模式和“人民币NRA账户”模式。

(一)跨境人民币结算的“清算行”模式

最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面向在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参加行及境外参加行的客户的。这一模式下,人民币业务的境外“清算行”一方面被授权与自愿接受清算条件和安排的境外商业银行(不仅限于港澳地区)即“境外参加行”签订人民币业务清算协议,为这些境外参加行开立人民币账户.并按协议为其办理人民币拆借和清算业务;另一方面与人民银行的现代化支付系统相连接,按照中国人民银行有关规定从境内银行间外汇市场、银行间同业拆借市场兑换和拆借资金。与境内人民币市场建立人民币流通、清算的渠道。于是参与跨境贸易人民币结算的境外企业就可以向的境外参加行或直接向境外清算行提出人民币结算申请,并由清算行最终完成结算业务。

典型的“清算行”模式的主要特点为,境外参加行在清算行开立人民币账户,在整个清算链条中,处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过CNAPS系统完成的,其流程示意图如下:

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