部分融资性担保公司违规操作造成了一定金融风险

融资性担保公司本应发挥缓解中小民营企业的融资难,稳定中国的金融,但不少担保公司却对资金紧张的中小企业趁火打劫,增加了金融风险。银监会有关负责人近日重申,依据相关规定,担保公司不得吸收存款、发放贷款、受托发放贷款和受托投资等。然而不少担保公司以高利率大量吸收民间存款。“公司用于资金拆借的钱,很少一部分是自有的,其他都是通过各种渠道筹集的。”  一位大中型担保公司人士透露,一般公司员工会向周围的亲戚朋友吸储,年息高达18%,而银行一年期定期存款利率仅3.25%。低成本地从银行拿钱也是担保公司揽储的重要手段。“我们会与一些有实力、资信好的企业合作,这些企业是银行的长期客户,让他们去银行借款,银行利率最多上浮到年息8%左右。我们给这些企业每月2分利,年息24%,除去还给银行的利息,他们还坐收16%的净利。”强制扣除客户的保证金也截留了不少资金。  广东一家灯具公司向银行借款1000万,由于抵押物不足,担保公司给予担保,最后担保公司以扣除保证金和抵押物不足为由截留了800万。作为担保公司主营业务收入的担保费,年利率为2.2%。而通过拆借业务,担保公司却可获得30%-50%的净利息收入。如此高的利息显然不是实体经济所能承受的,这种高危运作可能引发金融风险。3月初河南诚泰投资担保有限公司1.2亿元客户资金就已离奇“蒸发”。

“中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志,此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来。

美高梅官方网址,21世纪经济报道记者从权威渠道获悉,近日陈冠宇、彭丹阳等8名重担担保高管被以“骗取贷款罪”追究刑事责任,被判处有期徒刑2-3年不等。

检察院的起诉书显示,2010年至2012年间,中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”,伙同贷款人骗取银行贷款。陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间,积极推行或组织实施“理财项目”,伙同26家公司,使用虚假材料,骗取北京银行(601169,股吧)、工商银行等15家银行贷款共2.6亿元,造成银行损失共1.36亿元。

此前,记者获得一份受害企业提供的名单显示,以“理财”名义被中担担保截留资金的企业高达250多家,和中担担保合作的银行达22家,在保余额超过30亿。

一名受害企业负责人8月11日向21世纪经济报道记者表示:“我都不知到中担这些人被判刑了,1.36亿元只是银行的损失,我们企业的损失至今没有追回来一分钱,并且实际控制人陈奕标怎么样了我们也不知道。”

“理财项目”截留贷款

前述8名高管已于2012年7月3日被北京市公安机关刑事拘留,2013年1月11日向检察院移送审查起诉。因案情复杂,期间被退回补充侦查两次,延长审理期限两次,直至今年7月才被正式定罪。

中担担报曾是北京民营担保公司龙头,2010年其实际控制人陈奕标决定违规开展
“理财项目”,让其担保贷款的企业以欺骗手段多获取银行贷款后,将部分贷款交给中担使用,中担为此向企业支付高额利息。

中担副总经理陈某表示,早在2006年,中担公司的经营模式便是贷款企业由中担担保获得贷款后,向中担公司提供30%至100%的贷款保证金,中担再与贷款企业签订借款协议和入股中担公司股权协议。

据其了解,中担公司、贷款企业通过虚假材料等方式多获得的贷款,被中担“截留”使用,中担向企业支付12%-18%的年息。成本15%以内的,业务员可自行决定,成本超过15%则由中担总经理刘辉决定。这些资金除了被中担用于向银行缴纳保证金,还以3%-5%的月息短期放贷赚取息差。

2010年,随着中担资金需求量增长,陈奕标还提出每三笔正常收取保证金的贷款担保业务,必须配套一笔理财业务,即“3
1”模式,这笔理财贷款由中担公司使用及还款。

相关文章