存款保险基金最高偿付上限或为50万

近日,银监会政策研究局副局长龚明华表示,银行业“十二五”规划将涵盖众多重要机制的建设,包括银行业金融机构的市场化退出、存款保险制度的适时推进、审慎推进综合经营试点、加快推进利率市场化进程、金融监管协调机制的探索、存款人保护机构设置等主要内容。  参与金融业规划编制的央行一位司长透露,“十二五”初期较为迫切,也有望获得实质性进展的事项包括:存款保险制度、包括退出问题在内的农信社改革、建立宏观审慎的管理框架,以及加快利率市场化进程等。不过,多数与规划落实相关的人士对于上述前沿命题的看法,至今未达成充分的共识。“无论是存款保险制度,还是金融机构市场化退出,近期都没有时间表。”一位接近监管当局的权威人士直言,此事“十分重要,但尚未破题”。  多项制度无法快速推行的根本原因是部分金融机构经营风险非常大。2005年,银监会曾依法撤销了青海省格尔木市区8家严重违规经营、资不抵债、救助无望的高风险农信社。2007年6月,银监会再次行政撤销已经存在52年的新疆哈密市4家农村信用社。  参与处置相关事件的监管人士表示,存款类金融机构的处置必须慎之又慎。“如果仅保全部分存款人的利益,就会导致存款人因为担心其信誉而将存款大举转移至大型银行业金融机构;如果全面赔付,国家又面临极高的成本。”接近货币和监管当局的权威人士透露,存款保险制度推进的主要难点在于,如数量众多、问题重重的农信社改革还远未能宣告成功,此时推进存款保险,“只怕会平地起波澜”。

昨日下午,酝酿了21年的存款保险制度终于以条例的形式公开向社会征求意见,国务院法制办公室关于《存款保险条例》(以下简称征求意见稿)正式公开征求意见。

征求意见稿指出,将设立专门的存款保险基金,当个别金融机构经营出现问题时,使用存款保险基金按照条例对存款人进行及时、足额偿付。

此外,意见稿规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。

据了解,征求意见稿将面对社会公开征求意见一个月,之后再正式发布。

分析认为,存款保险和利率市场化改革将使银行业竞争加剧,强者愈强,弱者愈弱。而作为利率市场化改革的前置性改革,如果存款保险制度在2015年1月推出,意味着2015年利率市场化具备了加快推进的条件,存款利率上限可能会逐步放开。

存款保险

美高梅官方网址,制度大事记

1993年

《国务院关于金融体制改革的决定》首次提出建立存款保险制度/基金。

1997年

央行[微博]成立存款保险课题组,对存款保险制度开展理论研究。

2004年

央行金融稳定局存款保险处挂牌,于年底开始起草《存款保险条例》。

2005年

金融稳定局对外透露我国存款保险制度初步方案出炉,获国务院原则性批准。

2008年

两会《政府工作报告》中提出:今年将“建立存款保险制度”.

2009年

央行第二次上报存款保险方案,银监会曾以农信社仍处于深化改革中,可能受到较大冲击为由,对存款保险制度推出的时机持保留意见。

2010年

央行第三次上报存款保险方案,未获批复。

2012年

央行在《2012年金融稳定报告》中称“推出存款保险制度时机已基本成熟”。

2013年

十八届三中全会决定明确提出,建立存款保险制度。

2014年

国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会第二次会议开幕会上,明确将“建立存款保险制度”纳入2014年重点工作。

解读1

偿付上限可覆盖99.63%的存款人

根据昨日国务院法制办公室关于《存款保险条例》公开征求意见的通知,对于存款保险的偿付上限为50万元。

征求意见稿规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。

对50万元的最高偿付限额,人民银行表示,根据2013年年底的存款情况进行了测算,可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着,绝大多数存款人的存款不会受到损失。而且,这个限额并不是固定不变的,人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

央行相关负责人表示,从国际上看,偿付限额一般是人均国内生产总值的2~5倍,例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高,储蓄很大程度上承担着社会保障功能,《存款保险条例》将最高偿付限额设为50万元,约为2013年我国人均GDP的12倍,高于国际一般水平。

此外,存款保险将覆盖所有存款类金融机构,包括在我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行、农村合作银行、农村信用社等,符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。$pager$

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专设存款保险基金

管理机构由国务院决定

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