外资行备战存贷比大限

美高梅6s登录,根据监管要求,今年是外资银行贷存比达标的最后年限,外资法人银行须于2011年底将贷存比降至75%以下。在这条铁律下,外资银行早早准备“储粮”,从去年开始,一些外资银行存款增速快速提升。  但在吸储渠道上,有某外资银行信贷人士表示:“一些外资银行对公业务上吸收存款,很大一部分是通过跨境贸易人民币结算实现的。”他举例,内地一家有进口原材料需求的公司A,若希望通过跨境贸易人民币结算业务减少汇率损失,可以通过在内地一家银行开出人民币信用证到香港,公司A在香港的关联公司B凭此信用证,可前往香港的银行做贴现,然后向位于如美国的供货商C购买原材料,公司C将原材料直接从美国发货给内地公司A。在此过程中,公司A和公司B往往是母子公司关系,或者存在股权关系,公司B作为支付平台。  做这种结算时,内地的上述银行会要求公司A将信用证上金额的100%或部分比例资金存入该行,因此实际上人民币的存款留存在内地该银行系统内,以此增加了存款量。上述人士表示,“现在外资银行暂时没有强有力的产品可替代跨境贸易人民币结算业务来吸收存款,管理层仍会大力推进跨境贸易人民币结算业务。”

外资银行存贷比达标五年宽限期已经只剩下半年时间。  “在存款获得近一倍的增长后,贷款与存款比率得到显著改善,目前已经达到75%或以下存贷比的监管要求。”星展银行(中国)有限公司董事兼候任行政总裁张在荣告诉《中国经营报》记者。  记者对多家外资银行进行采访发现,与2010年年末存贷比高企状况不同,除了花旗、汇丰、渣打等外资行早已达标外,受访的外资银行如星展、华侨、东亚等均表示存贷比在100%以下,不少银行则已达到存贷比75%或以下的监管要求。  大限之下,外资银行的应对之策无非是通过吸收存款、放慢贷款来做大分母。  整体改善  存贷比达标75%的利剑一直高悬于外资银行之上。根据银监会2006年发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,规定外商独资银行、中外合资银行应当于2011年12月31日前达到“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的规定。这意味着无论起跑点如何,即使是在2011年获批的法人银行,也将和2007年首批成立的法人银行共同接受75%的统一标准,而这使得不少外资法人银行后进者面临较大压力。  2010年11月,有关部门特别召开外资行领导人闭门会议。据参会人士透露,当时在40家外资法人银行中,仅有花旗、汇丰、渣打等6家银行的存贷比在75%的合格线以内。  2011年外资银行的存贷比情况已经有进一步改观。汇丰高管王冬胜对记者表示,目前汇丰中国的存贷比约为65%。东亚中国2010年年底存贷比为77.9%,渣打则曾表示,已达监管要求。“对于比较早开业的法人银行来说,网点布局已经初见规模,达标并不是很困难,但是对于比较晚开业的法人银行,没有存款基础,达标压力肯定非常大。”一位外资银行高管对记者如是表示。  除了存贷比早早达标的花旗、汇丰之外,渣打、星展等银行也已加入存贷比达标行列,甚至外界曾经担忧颇多、专注企业银行业务的银行存贷比也达标,如摩根大通;恒生、东亚、华侨等银行的存贷比接近监管要求,而法兴银行等机构相关人士则表示有信心年底达标。  日本瑞穗实业银行相关人士对记者透露,该行在2010年末,一度将存贷比率控制在75%以内,“从今年3月底的数据来看,我行的存贷比率已被控制在两位数以内,接近75%的水平”。  贷款增速放缓  存贷比大限将至,外资银行各有应对节奏。  标准普尔银行分析师廖强认为,外资银行可采取以下方式达标:首先,增加成本更高的定期存款或结构性存款;其次,未偿还贷款的自然下降;最后则可考虑将贷款售予第三方或母公司的批发业务分支。  “外资银行要达标,最根本的办法还是吸收存款,做大分母。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。  今年以来,外资银行吸存力度再度加大。根据上海银监局最新数据显示,上海外资法人银行业务取得了“金融危机爆发以来的恢复性增长”,预计2011年整体资产规模增长20%,贷款增长17%,存款增长24%。其中存款相对于2010年的发展计划和实际增长情况均有所放缓,而贷款增速明显低于存款增速,这使得存贷比情况有所改变。  “监管红线已划定,不达标也要达标。今年一季度以来外资银行投入很大精力拉动存款,同时贷款增速下降,这也使得整体存贷比都有所下降。”东亚中国副行长林志民表示,银行肯定会想尽一切办法达标。  在吸收存款方面,不同外资银行应对策略不同。以企业银行为主的银行主要依赖跨境业务来吸收存款。日本瑞穗实业银行有关人士表示,该行正在多举措增加存款,“继续通过提供具有竞争力的结算服务吸收新增存款,同时将通过积极拓展人民币跨境业务等方式增加存款。”  “这些都是改善存贷比很常规的方式。比如跨境贸易人民币结算,一般是进口商使用,那么银行吸收企业存款的同时开设信用证,信用证是表外业务,并不占用贷款业务,所以相对会改善存贷比,改善力度不可小觑。”前述外资银行高管表示。  除了增加网点吸收储蓄存款外,上述外资银行高管表示,利用产品来增加存款成为外资银行最为常规的方式,“以往外资银行可以通过贷款回存的方式增加派生存款,但如今在银监会‘三个办法一个指引’管控之下几乎不可能。”  压力依旧  虽然整体存贷比改善可观,但是对于银行来说,剩下的最后一公里仍旧不轻松。  “我们现在压力还是很大,每放一笔贷款,都要核算一下对应的存款从哪里来。”华侨银行董事长兼首席执行官梁炜宁认为,尽管有存贷比指标压力,但存款与贷款的匹配也重要,这考验银行的资金运用能力。  “现在达标不等于永远达标,这是一个动态概念。通胀形势如何变化、存款会不会搬家、信贷调控会继续到什么时候等等,都影响银行业务计划。”林志民说,如果能够控制在80%以下,那么达标基本问题不大,超出这一范围,银行调整起来就有难度。  央行今年已经四次提高存款准备金,信贷紧缩成为银行不得不考虑的因素,放慢贷款的同时如何扩张也考验着外资银行的平衡之术。“以前房贷下浮30%,企业贷款下浮10%,现在基本没有了,信贷规模降低并不一定降低盈利表现。”上述外资银行高管说。  同样,梁炜宁表示虽然会控制存贷比比例,但是贷款业务也会推进,信贷紧缩也使得外资银行拥有更多议价空间。  “贷款业务对于外资银行来说并非强势,放慢贷款并非全是坏事,如何发挥中间业务优势才是他们应该认真考虑的问题。”郭田勇表示。

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