外管局发布电子银行个人结售汇管理办法

2010年初,为便利个人办理结售汇业务,支持银行业务创新,国家外汇管理局先后批准中国银行、招商银行、中国工商银行试点开办电子银行个人结售汇业务,境内个人可通过试点银行的电子渠道自助进行结售汇操作。在试点政策取得社会普遍欢迎和认可的基础上,近日,国家外汇管理局发布《电子银行个人结售汇业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),自2011年4月1日起施行。  《暂行办法》的主要内容包括:一是经国家外汇管理局验收合格后,银行可将本行电子银行系统接入个人结售汇管理信息系统,为个人办理电子银行结售汇业务,并执行全国统一的个人结售汇年度总额管理规定。二是境内外个人可以通过网上银行、自助终端、电话银行、手机银行等多种电子银行渠道,使用本人账户办理年度总额以内、经常项下(贸易除外)的购汇和结汇业务。三是银行和个人办理电子银行个人结售汇业务时,应符合相关外汇管理规定,并保证录入个人结售汇管理信息系统数据的真实、完整和准确。四是国家外汇管理局和银行将对电子银行个人结售汇业务进行密切跟踪监测,筛查和甄别违法违规交易,将参与分拆等违规活动的个人纳入“关注名单”进行重点管理。纳入“关注名单”的个人在一定时间内将不能再通过电子银行继续办理购汇和结汇业务。

20日,国家外汇管理局发布关于外汇违规案例的通报。这是今年以来,外汇局首次通报部分违规典型案件。共计17个外汇违规案例被通报,5家银行、6家企业和6名个人收到了国家外汇局开出的罚单。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

从今年案例看,处罚力度最大的个人当属浙江籍洪某私自买卖外汇案,洪某私自买卖外汇被罚2497万元,而去年国家外汇管理局通报的6次外汇违规案例中,36起个人违规金额总额才约为6500万元。

转口贸易等为银行“重灾区”

分拆逃汇成个人违规重点

由于当前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元。于是很多人就会选择用“蚂蚁搬家”的方式化整为零,利用亲戚、朋友的额度换汇在海外置业等。

何为“蚂蚁搬家”?

在外汇局此次通报的案例中就指出,2016年1月至2017年7月,孙某利用34名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计244.62万美元,用于境外投资等。

根据国家外汇管理局公布数据整理

在去年以来个人受处罚的案件中可以发现,分拆逃汇是一个重点。

美高梅6s登录,另外,在外汇局通报的外汇违规案例中,也有不少银行和企业。

而企业的主要违规行为是逃汇。

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5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

为境外买房,2011年2月至2015年10月,浙江籍洪某向他人账户支付3.12亿元人民币。

“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。

根据通报,2011年2月至2015年10月,洪某向他人账户支付3.12亿元人民币,私自购买外汇,用于在境外购买房产等。国家外汇管理局表示,该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款2497万元人民币。对其实施“关注名单”管理,并纳入中国人民银行征信系统。

防范转口贸易业务风险方面,业内人士表示,银行业务风险把控需做到以下几点:首先,在业务拓展中需正确处理创新与合规的关系,不要重业绩轻合规、重资金风险轻政策风险;其次,健全内控制度,若内控管理不到位,业务操作规程把关不严,将出现重大违规案件;再者,在外汇业务办理过程中,需要对合同真实性、条款合理性、贸易规律性、要素一致性等方面进行尽职调查,将真实性审核职责落到实处。

个人购汇申请书中强调,对于存在违规行为的个人,外汇机关依法列入“关注名单”管理。

个人分拆结售汇行为主要具有以下特征:

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