海外资产吸引力逐步提高,有近八成的高净值人士计划增加投资比例

6月19日,以“洞悉海外投资趋势,解读移民新政风向”为主题的“2016欧美投资巅峰对话”在成都举行,匈牙利驻成都领馆领事Miklós
Németh、前任美国律师协会移民委员会主席Kate
Kalmykov、西班牙大型开发商艾希德集团负责人David
Castro、帝国恒源金融集团执行董事Tony
Chen在内的各领域权威纷纷现身,深度解读风云变化的资产配置新趋势,多维度地探讨资产配置新策略。  据统计,在以美元和欧元为代表的海外资产吸引力逐步提高,有近八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。促使他们进行海外配置的理由,除了做资产的组合配置,还有子女海外教育、移民需求和家族传承。而在众多投资形式中,既能满足资产配置需求,又能帮助子女获得海外顶尖教育资源的投资移民成了高净值人士主要的选择。  据前任美国律师协会移民委员会主席
Kate
Kalmykov透露,从2015年9月30日至今的大半年,围绕EB-5变革的讨论从没停歇。虽然年初时大部分人认为2016总统大选年EB-5法案不会发生重大变革,但现在这个比例已经明显减少,而EB-5投资款从50万美元涨至80万美元的支持声浪却越来越高。如果投资者再抱着法案能像去年一样侥幸逃过变政命运的话,将很可能面对至少30万美元的损失,甚至失去拿到美国绿卡的机会。  在谈到欧洲经济复苏下的房产投资机遇时,西班牙开发商David
Castro认为,大多数欧洲国家都已经摆脱了经济危机带来的影响。以西班牙为例,过去12个月西班牙主要城市CBD写字楼租金上涨了20%,未来五年西班牙房产租金收入预计还将增长21%。同时,房产投资是相对稳固的投资工具,可对抗通货膨胀,且具有更高的升值保障。  帝国恒源金融集团执行董事Tony
Chen强调,在进行海外投资前必须先摸清投资国的税务政策和相关要求,提前做好税务规划,才能避免交冤枉税或是因理解偏差被认定为偷税漏税而遭受处罚,正确缴税是守住财富、享受财富最稳妥的方式。  外联出国成都分公司总经理田博则告诉记者,今年会迎来欧美投资移民的大年,因为在美国投资移民930大限、欧洲经济复苏、人民币贬值等外力刺激下,部分处于观望状态的投资者很可能将加快入市步伐。

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随着中国高净值人群崛起,进行离岸资产配置,包括境外保险、股票、基金、房产投资成为一种趋势,
尤其境外房产投资金额逐年飙升。美国房地产协会2014年统计数据显示,
来自中国的购房资金高达154亿美元;澳洲海外投资审核委员会最近12个月的统计显示:来自中国的房产投资者已超越美国和加拿大,成为该国第一大海外投资购房人群,去年总投资额超过60亿澳元;新加坡基金和保险份额的8%被中国富裕客户“占领”。

当下欧洲不少国家推出了所谓“黄金签证”即“买房送移民”,受到国内高净值人群追捧。一些移民中介公司和房产销售公司也借势推销海外房产业务。到底该如何研判这种投资思潮?如何辨别投资移民和房产投资盈利与否的利弊?中国高净值家庭该依据什么标准来进行投资移民规划和离岸资产配置?

终结过时资产配置思维

对以上诸多问题,笔者借用大片《终结者》的经典台词来评说:不随需求和市场而改变,You
are
terminated!当然,笔者并不是要终结海外投资这种资本配置行为,也不是要终结移民行业本身,而是期望终结高净值人群未经深刻思考就做出与财富真实需求相违背的“旧”投资移民思维,错配资产,以致让资产趋向“覆灭”之地,还落得个“钱多人傻”的名声。同时,还要终结部分移民公司和地产销售公司仅从自身利益出发,唯利是图的销售成交模式,让国民财富白白地为他国贡献了GDP。

举个例子,很多中介公司向客户推荐这样的项目:投资者购买25万欧元房产可获得塞浦路斯居住权,50万欧元房产可获得葡萄牙、西班牙居住权,50万美元房地产可获得土耳其居住权,甚至只需15万欧元就可得到拉托维亚、塞尔维亚居住权。然而,葡萄牙、意大利、希腊、西班牙现在被戏称为“欧洲四猪国”,塞浦路斯在欧盟则连“猪”都算不上。那些为从中国富人身上“吸血”而推出的移民政策,在笔者看来根本就是移民陷阱而非馅饼!因为投资者一旦落入这些国家挖好的税务体系陷阱,特别是征收遗产税、房地产税、全球资产统筹征税的欧洲国家,伴随而来的便是缴纳与自身财富规模和收入相匹配的重赋税。无独有偶,当中国富豪挤破头要申请EB-5移民美国的时候,美国高净值人群却为了规避高额税收,仅2015年前三个月就有1513人放弃了美国国籍,而选择了其他国籍。到底谁的选择更加愚蠢,抑或更加明智?

而“高福利”是移民中介公司向中国高净值人群推介项目时的另一个噱头。其实,在欧洲、北美和英联邦国家,所享受的公共福利和你拥有的财富规模成反比,收入越高,资产越多,所承担的社会责任就越多。因为其政府需要高净值人群缴纳的税金来支撑其养老体系和中低收入的保障机制。而来自中国的富裕阶层就可能成为为其“做贡献”的冤大头。

因此,终结错配投资移民和盲目购房消费的思维是关键!其实,离岸资产配置和房产投资是根据影响房价变化的经济指标进行长期数据分析来选择投资方向的经济行为,并不是简简单单看着优惠政策,凭借自己喜好,就做出消费购买行为。在此,笔者期望移民中介公司和海外房产中介切实负起责任,让有投资移民考虑的中国高净值家庭在充分了解移民本质和内幕的情况下选择真正值得去的地方。同时,期望海外房产销售中介能跳出简单的卖房模式,切实根据市场的优胜劣汰、房产的价值和功能帮助购买者做出正确的房产区域和项目选择,建立离岸资产避风港,实现房产财富持续稳定增长。

规避风险有道可循

美高梅官方网址,与此同时,中国高净值人群进行离岸资产配置时,还要注意规避政策和市场风险。比如投资房产,从全球经济20强的国家和地区中筛选比较靠谱,以最大限度规避资金欺诈、发展商破产、产权纠纷等风险;要规避与中国有经济重大冲突、军事冲突、政治冲突、意识形态严重分歧的国家和地区,如中国台湾、土耳其、菲律宾等;还要避免到非永久产权的国家和地区投资,如马来西亚,泰国等都是租赁权为主的国家。

汇率、贷款、管理、税务和法律及认知等风险也是离岸资产配置时需要规避的。比如在汇率方面,尽可能选择强势货币,如美元,或者已调整到位的大宗商品货币,如澳元和加元,而长期看贬的日元、卢布计价的房产应该短期回避。对于包括贷款、管理、税务和法律等风险在内的可控性风险,可以依赖专业化服务机构的帮助加以规避。比如,贷款找银行专业Broker作贷款预评估审核,每年支付固定费用给认证会计师和律师做税务统筹安排和法律文件起草等。

对于认知风险,中国高净值人群应跳出以往在国内投资的惯性思维和方法,比如追求短平快的投资思想,只看优惠和低价格的市场入手判断标准,简单以个人喜好为导向而非按照市场需求为依据来筛选产品等,以避免由此导致悲催结局。

总之,千万要搞清楚这些风险,以免在离岸资产配置过程中不仅没有抄到底,反而被抄底。

资产多元配置成趋势

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